Этическая финансовая система (ЭФС)
Осознавая
высокую ответственность за сплочение российского делового сообщества
перед лицом глобальных вызовов и угроз, с которыми сейчас столкнулась
Россия, и необходимость предложить Русскому миру и Православному миру
ряд объединительных идей, подкрепленных практическими механизмами
реализации, представляем Вам предварительные результаты большой работы
по созданию системы альтернативного финансирования проектов развития
предприятий реального сектора страны.
Этическая финансовая система (ЭФС) - это система долевого
финансирования проектов развития, имеющая банковский механизм и
специальную «Технологию безрискового банковского обслуживания и
бюджетирования проектов» для усиленного контроля средств долевых
инвесторов, будет являться достойным ответом на вызовы мирового кризиса,
западных санкций и ограничение фондирования банков и финансирования
российских проектов. Данная система является частным случаем реализации
технологии фидуциарных банков (агентского типа),
повышенная устойчивость которых доказана многовековой международной
практикой, например, в Швейцарии (некоторые подробности технологии и
механизмов реализации приведены в Приложениях).
|
Ключевыми
элементами ЭФС являются:
1.
Расчетная специализированная низкорисковая небанковская кредитная
организация (РНКО)
2.
Инвестиционные фонды и компании - клиенты РНКО
Инвестиционные фонды и компании в рамках ЭФС могут иметь различное
назначение, они могут быть отраслевыми, региональными, венчурными,
научными, целевыми, конфессиональными, и другими, если они признают и
соблюдают Этические принципы ЭФС (см.ниже). В частности, одним из видов
инвестиционных фондов, разрабатываемых нами, являются Фонды
православных предпринимателей. Наша технология работы такого Фонда
предполагает, что он будет финансировать не одиночных предпринимателей,
а общинные предприятия, созданные группами православных
предпринимателей, являющихся членами одного прихода, который даст нам
положительные рекомендации. Предполагается, что эти предприниматели
будут регулярно информировать приход о своей деятельности и перечислять
приходу небольшую долю прибыли.
|
Базовой
технологией РНКО является
«Технология
безрискового банковского обслуживания и бюджетирования проектов»
(Свидетельство Российского Авторского Общества № 4315 от 28 июля 2000
г.), за прошедшие 20 лет данная технология уже была успешно опробована в
банках и НКО и получила высокую оценку многих российских и международных
организаций, которые подтвердили, что при применении данной технологии
существенно снижаются риски инвестиционных проектов, а степень защиты
инвесторов значительно возрастает. Особенности использования Технологии
не раз обсуждались в открытой печати. Тексты отзывов банков,
государственных, научных и экспертных организаций, теоретические и
методические материалы, и более 70 публикаций по данной теме можно
изучить на сайте технологии:
https://www.lorbat.ru/
Поскольку в
России любят ссылаться на зарубежный опыт и пока слабо верят в
собственные разработки, уместно вспомнить базовые низкорисковые
банковские технологии, не одну сотню лет обеспечивавшие стабильную
работу, например, швейцарских банков - так называемые
"фидуциарные" технологии, т.е. Доверительные, когда бизнес
размещает в низкорисковом банке деньги (например - депозит) и дает ему
поручение финансировать указанный объект и осуществлять контроль.
Бизнес-риск лежит при этом на владельце депозита - это он принял решение
о финансировании, и он получит основной доход. Форма финансирования
может быть любой - как долговой, так и долевой. Банк при этом выступает
в роли агента и получает либо комиссию, либо минимальную кредитную
маржу. Так работает низкорисковый "фидуциарный"
Спецбанк и за рубежом, и
в предлагаемой нами модели.
Глубокое, и в то же время понятное широким
кругам предпринимателей пояснение принципов работы фидуциарных банков
дал академик РАН Глазьев С.Ю. в эфире Телеканала "Царьград" 29.12.2016
г.,
Программа "Реальное время с Юрием Пронько". Фрагмент передачи,
касающийся данной темы (5,5 минут), можно посмотреть по ссылке:
https://youtu.be/I5-R-2TjEDk .
|
Данные вопросы
были подробно освещены в докладе Любомудрова Д.В.
«Этическая финансовая система долевого типа как механизм привлечения
внешних ресурсов ШОС и БРИКС для финансирования промышленных проектов
развития и прототип для формирования низкорискового кластера финансовой
системы России» на XIV Международной конференции
"Государственное управление Российской Федерации: вызовы и перспективы"
28 мая 2016 г. Секция «Проблемы управления социально-экономическим и
политическим развитием России: от хаоса к гармонии» (МГУ, Москва).
Информация на сайте МГУ:
http://www.spa.msu.ru/page_96.html
Сплочение российского делового сообщества, по нашему глубокому
убеждению, возможно только в результате укрепления доверия как внутри
бизнес-среды, доверия между бизнесом и государственными структурами, так
и доверия к российскому бизнесу со стороны международных партнеров,
причем не столько крупнейших инвесторов и транснациональных корпораций,
сколько среднего класса инвесторов, не стремящихся к доминированию, и
согласных на равновесные условия кредитных синдикатов и инвестиционных
пулов.
Основные этические принципы взаимоотношений между участниками Этической
финансовой системы.
ОБРАЩЕНИЕ академика РАН Глазьева С.Ю. по вопросам формирования
новой финансовой системы, частью которой будет Этическая финансовая
система (ЭФС). Данное Обращение и наши подробные комментарии можно также
прочитать в статье
"Новые практические механизмы для финансирования развития
промышленности", (Промышленный еженедельник №36(624) 17-23
октября 2016 г., с.5).
Основные
подходы к созданию подобных систем были изложены в статье
"Православный банкинг - новый инструмент для нового поколения
бизнесменов", Академический бизнес-журнал «Экономические
стратегии» №11/2010 г.
|
В Торгово-промышленной палате РФ 21 октября 2015 г. состоялось
совместное заседание Комитета ТПП РФ по инвестиционной политике и
Комитета ТПП РФ по промышленному развитию на тему
«Альтернативные механизмы привлечения инвестиций в промышленность ЕАЭС:
православная и исламская системы долевого финансирования».
Представители деловых кругов, общественных объединений бизнеса,
Государственной Думы ФС РФ, выразили свою поддержку работам по созданию
ЭФС и ПФС, никаких серьезных возражений или препятствий для создания ЭФС
и ПФС выявлено не было. Исламские финансовые организации, также
осуществляющие долевое финансирование проектов без ссудного процента,
также высказали готовность сотрудничать для общего блага и развития
нашей Родины, что несомненно также является важным объединяющим
фактором.
Данная работа затрагивает не только практические аспекты работы
финансовых структур, но и глубокие теоретические вопросы разработки
экономической политики страны и в ее рамках - денежно-кредитной политики
страны. Мы участвуем в этой работе совместно с учеными-экономистами, и
прежде всего - с академиком Российской Академии Наук Глазьевым С.Ю. и
возглавляемой им кафедрой и научной школой Факультета государственного
управления МГУ им.Ломоносова. Некоторые детали сопряжения предлагаемой
Системы ЭФС с новыми подходами в денежно-кредитной политике страны
рассматривались на заседаниях кафедры Глазьева С.Ю. и приведены в
Приложении.
Для углубленного изучения и разработки данной темы Решением Бюро
Научного совета Российской Академии Наук по комплексным проблемам
евразийской экономической интеграции, модернизации,
конкурентоспособности и устойчивому развитию № 1 от 02.02.2016 г. в
структуре Совета была создана Комиссия по формированию низкорискового
кластера финансовой системы. Заместителем Председателя Комиссии назначен
генеральный директор Клуба Проектного Процесса Любомудров Дмитрий
Владимирович. Председателем Научного совета является Глазьев Сергей
Юрьевич, академик Российской Академии Наук, д.э.н., профессор,
заведующий кафедрой Теории и методологии государственного управления
Факультета государственного управления МГУ имени М.В. Ломоносова. На
сайте Научного совета имеется информация о работе Комиссии:
http://nsovet.org/post/139549747705
План по
созданию кластера низкорисковых спецбанков и РНКО не означает, что мы
предлагаем отказаться от привычных универсальных банков, ведущих обычное
кредитование, которых в России и в мире подавляющее большинство. Они
выполняют важную функцию трансформации ресурсов. Но в системе, которая
хочет быть устойчивой, все функции должны быть сбалансированы. Мы в
России имеем явный перекос в сторону универсальных банков. В условиях
мирового финансового кризиса для компаний даже важнее кредитов стоит
задача сохранения средств и бесперебойности расчетов. Нет ничего
страшнее для бизнеса, чем банкротство банка, в котором у него основной
расчетный счет. Остановка расчетов в большинстве случаев означает потерю
бизнеса. Риск банкротства универсального банка во время кризиса очень
велик, и как мы видим на примере американских, английских, российских и
других банков, не спасают ни большие капиталы, ни опыт и авторитет на
рынке, ни красивые, но бесполезные аудиторские отчеты, ни международные
рейтинги, ни статус уполномоченных.
Многие крупные
предприниматели уже пострадали от западных санкций, им не дают визы, у
них блокируют активы (в т.ч. личную недвижимость), депозиты, расчеты,
каналы сбыта, и их иностранный бизнес в целом. В этой связи поставлена
под вопрос сама финансовая модель, основанная на владении холдингами
через иностранные оффшоры, накопление за границей собственных
инвестиционных ресурсов и привлечение там же дополнительных
инвестиционных ресурсов. ЭФС может стать одним из "краеугольных камней"
для предпринимателей при построении ими новых, более безопасных моделей
собственного бизнеса в своей стране. Только создав такую базовую
безопасную площадку для партнерства, мы можем рассчитывать на
привлечение в свои проекты внешних ресурсов, например - из партнерских
стран БРИКС и БРИКС+ (35 стран). Для этого с нашим участием создана
Промышленная Коалиция БРИКС.
Всем, кто
хотел бы жить и работать в условиях партнерской среды, строить свой
бизнес на доверии, общаться с партнерами, руководствуясь моральными
принципами, быть уверенным в сохранности своих капиталов и в
стабильности расчетов, мы предлагаем объединить усилия и создать для
себя и своих единомышленников новую систему этического бизнеса, которая
станет для наших предпринимателей островком безопасности в день
сегодняшний и базой для развития в день грядущий. Мы приглашаем к
участию в Проекте создания ЭФС православных предпринимателей, владеющих
компаниями, холдингами, иными бизнесами, осуществляющих крупные проекты,
для которых важны и актуальны вопросы обеспечения надежности
обслуживающего банка, защиты инвестируемых средств путем организации
системы усиленного банковского контроля, а также актуален вопрос
создания общих ресурсов для финансирования проектов развития по
перспективным направлениям.
|